تسهیلات ریفاینانس چیست؟
ریفاینانس ( خطوط اعتباری کوتاه مدت بین بانکی حداکثر یکساله )
◀️تعریف : نوعی گشایش اعتبار اسنادی است که فروشنده/ذینفع در زمان معامله اسناد طبق شرایط اعتبار وجه اسناد را به صورت نقد از بانک کارگزار دریافت می نماید و خریدار با توجه به قرارداد منعقده با بانک در زمان تعیین شده در قرارداد اقدام به پرداخت وجه اسناد می نماید و حداکثر مهلت خریدار برای پرداخت وجه اسناد یک سال می باشد بنابراین به موجب بخشنامه بانک مرکزی استفاده از خطوط اعتباری کوتاه مدت بین بانکی حداکثر یکساله جهت گشایش اعتبارات اسنادی بابت واردات کالا را اصطلاحا" ریفاینانس گویند .
◀️هدف: تامین مالی اجرای طرحها فراهم نمودن امکان فروش مدت دار کالا و خدمات و تحقق اهداف برنامه های توسعه اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی جمهوری اسلامی ایران .
◀️ویژگی ها: به دلیل اینکه نرخ سود این گونه تسهیلات نسبت به سود تسهیلات ریالی بسیار کم می باشد ، کمک موثری برای واردکنندگان ، جهت کاهش هزینه های تمام شده کالا خواهد بود.
در این تسهیلات وارد کننده برای پرداخت مدت دار خود با فروشنده به مذاکره نمی پردازد ، بلکه بانک کشور خریدار در واقع به نیابت از طرف خریدارانی که نیاز به اعتبار برای واردات خود دارند اقدام به این کار می کنند .
به طور معمول بانک اعتبار گیرنده در این روش از قدرت چانه زنی بهتر برخوردار است چون به عوض آنکه وارد کنندگان متعددی وارد بازار اعتبار شوند ، یک موسسه اعتباری از طرف کشور وارد کننده با یک موسسه اعتباری از طرف کشور صادر کننده وارد گفتگو و انعقاد قرارداد می شوند .
◀️موارد اعطای تسهیلات
شرکت های تولیدی جهت واردات مواد اولیه ، قطعات یدکی و ماشین آلات خطوط تولیدی و وارد کنندگان تجاری جهت واردات و خرید کالا های مصرفی و شرکت ها و سازمان های وابسته به دولت، موضوع ماده ٤ قانون محاسبات عمومی نیز که به تائید سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور یا ذیحساب دستگاه ذیربط، صرف نظر از اینکه دارای ردیف بودجه باشند یا نباشند چنانچه از منابع بودجه عمومی کشور به طور کلی و یا برای ثبت سفارش خاصی استفاده نمی نمایند مشمول استفاده از این تسهیلات خواهند بود.
◀️ضوابط اعطای تسهیلات
الف) حداقل 10% هم ارز ریالی اصل و فرع اعتبار اسنادی در هنگام گشایش
ب) حداقل 10% هم ارز ریالی اصل و فرع اعتبار اسنادی در هنگام معامله اسناد
ج) مابقی هم ارز ریالی اصل و فرع اعتبار اسنادی در زمان باز پرداخت اقساط در سررسید های مقرر
◀️مدارک مورد نیاز:
کارت بازرگانی معتبر
مجوز ثبت سفارش وزارت صنعت و معدن و تجارت
پیش فاکتور (پروفرما) و بیمه نامه
◀️کارمزدها و هزینه ها:
هزینه استفاده از تسهیلات ریفاینانس با توجه به مدت آن بین ٢٥/١ تا ٢ درصد بالای نرخ بین المللی لایبور بوده که هنگام بازپرداخت وجه اسناد معامله شده می بایست توسط متقاضی تامین و پرداخت گردد .
سایر کارمزدها از قبیل کارمزد گشایش ، معامله اسناد ، هزینه تعهد و هزینه مدیریت طبق تعرفه و قرارداد فی ما بین این بانک و فاینانس بر اساس مقررات روز با توجه به ریسک اعتباری و خدمات ارائه شده از متقاضی اخذ می گردد .
◀️نرخ سود تسهیلات:
نرخ بهره بین بانکی (LIBOR) به علاوه حاشیه سود ٢ درصد می‌باشد.
◀️دوره استفاده از تسهیلات
مدت استفاده از تسهیلات کوتاه مدت حداکثر ١ سال از زمان معامله اسناد می باشد .
تسهیلات ریفاینانس به صورت ٣ ، ٦ و ٩ ماهه نیز قابل استفاده می باشد .
◀️بازپرداخت تسهیلات
دوره باز پرد اخت تسهیلات: یک سال پس از پرد اخت وجه توسط کارگزار به
◀️فروشند ه / معامله اسناد .
بازپرداخت تسهیلات به بانکهای خارجی توسط بانکهای تجاری تضمین شده است .
بازپرداخت ریفاینانس باید به نرخ روز ارز انجام شود .